工商時報【魏喬怡╱台北報導】

「下流房屋借貸 老人」是近來日本的熱門用語,意思是年老之後陷入貧窮,淪為中下流階層。法人建議,累積退休財富的關鍵,就是「規畫趁早、釐清需求、配置要好、堅持到底」,而現階段低利時代,REITs、高收益債這類收息較高的投資標的為首選。

中國信託投信投資部主管林瑞瑤表示,由於市場沒有永遠的強勢資產,針對退休等長期目標投資,要抵禦市場波動、參與各類資產上漲機會,就應運用多元化投資於全球資產的共同基金,以就學貸款延期 穩健收益、控制風險奠定績效基礎,再加入具有充沛股息與增值潛力的高股息資產。

林瑞信貸條件評分 瑤進一步提到,投資人對於收益及穩健配息產品的需求攀高,加上正處於低利率與景氣持續復甦的環境下,不動產穩定增值效果顯而易見。以目前來看,歐洲與亞洲持續貨幣寬鬆政策,美國則因景氣穩健復甦、就業持續改善,率先啟動升息,但員林銀行小額信貸 FED在經濟低成長、低通膨環境下無大幅或加速升息,均有利於租金成長及REITs續漲。此外,世界人口結構老化,規畫退休金需求攀升,具穩定租金收益的REITs更顯得炙手可熱。

此外,享有較高收益及穩定配息的高收益債券基金,也是微利時代備受投資人青睞的投資產品。林瑞瑤說,高收債券基金除了固定頻率的配息設計外,吸引投資人的便是高收益債券獨特性質。一方面有著類似債券的較低波動性,讓投資人在承擔較低風險下掌握穩定收益;另一方面,有著不輸股票的報酬率,因此配息型的優質高收益債券基金,也常被投資人當作攻守兼顧的退休理財選項。

聯博高收益債券投資總監葛尚?狄斯坦費(Gershon Distenfeld)表示,投資高收益債券也要分散在不同債券企業貸款要如何申請 ,降低風險,又能掌握投資機會。

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